现在很多保险公司开发了类似的保险种类，但由于销售渠道还没有关闭，很多消费者都知道类似的保险种类，而且这种保险种类的收益率略高于定额，保险企业的销售量受到限制，保险费投资型保险多年沉默后，经常出现在银保渠道。最近，一家银行网银保险餐厅经常出现3种投资型财产保险，每1万元，收益率比同期存款基准利率高0.75%-0.85%，保险责任包括家庭财产经常发生火灾、爆炸、地震等损失。根据记者的采访，现在很多保险公司开发了类似保险种类的保险种类，但由于销售渠道还没有关闭，很多消费者都知道这种保险种类的不存在，而且这种保险种类的收益率略高于定额，保险企业的销售量受到限制，保险费不低。

投资型保险收益低的投资型财产保险的设计原理是以同期银行存款利率为预期利率，以保险期内预期利率收入为保险费。该产品本质上是保险确保功能与银行储蓄功能的融合。保险公司对盈利的保险公积金开展资金运用，盈利率小于预期利率的部分归保险公司所有。

在国外，投资型财产保险发展缓慢，国内投资型财产保险波动大。2001年初，中国保监会批准后，华泰财产开设了同等利率的居安财经家庭财产保险。2004年，旗帜利率同步的旗帜，投资型财产保险产品大量上市。

2007年以后，由于投资型财产保险收益率下降，监督部门以放宽审查的方式严格管理产品上市。2012年保监会发布《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通报》，再次加强投资型保险监督。2013年10月31日，中国保险监督管理委员会发布了太平洋财务保险和天安保险投资型财务保险产品汇率和条款获得认可的公告，投资型财产保险产品新的高次发售。

据统计，目前积极开展投资型保险业务的保险公司有安邦保险、五谷丰登保险、太保保险、大地保险、天安保险等保险公司。一家保险公司的银保相关人员对国内投资型保险销售渠道尚未关闭，很多消费者只告诉投资型人寿保险产品，不知道投资型保险。充满这样的保险确保功能，投资型保险的收益率也不及人寿保险产品。据报道，保险业比发达国家的政保险普及率在70%以上，美国超过95%，中国财政保险的保险率多年超过10%，去年2月26日北京保险业协会发表的数字显示，目前北京保险家财政保险家庭只有1%，投资型家庭财政保险的比例更低。

记者在某银行网络银行获得的投资型保险说明书中，在保险期间，该产品的收益率与中国人民银行发表的同期存款基准利率同步，达到0.75%-0.85%(年期不同，达到的收益率不同)，到期时分段计算收益，产品到期年化收益率不高于合同生效时同期存款基准利率减少0.75%-0.85%(年期不同，减少的收益率不同)。从投资的角度来看，这种产品的魅力有限。中央银行从2014年11月22日起提高金融机构人民币贷款和存款基准利率，年存款基准利率提高0.25%至2.75%，上述产品2015年到期，到期后最低收益率为3.6%，必须获胜。然而，一些保险营销人员也认为，尽管投资财产保险的回报率相对较低，但根据中国的规定，其回报率被征税，也就是说，根据目前中国的利息税规定，其最终回报率至少高于同期银行的存款利率。

另外，作为主要在银行销售的保险产品，投资型财产保险具有银保产品的一般特征，保险比较简单方便，客户需要在柜台销售现金、现金、银行卡。有些银行需要将这种保险产品重制到网络银行、银行主页等渠道。在流动性方面，这种产品是保险而不是存款，退却不仅没有收益，还有本金损失。

记者调查2013年年报显示，一家保险公司的投资型保险退休收益从2012年的186万元激增到2013年的1388万元，退休收益排在该保险公司的其他收益的第二位。在投资门槛方面，与普通保障型产品的保险费金额相比，投资型家庭保险、意外保险产品的投资门槛更高，目前国内销售的投资型保险，其单一投资金额均为1万元。对保险企业投资能力高的上述保险公司银保人员作出反应，投资型保险对保险企业投资能力高的拒绝，经营投资型财产保险产品的保险公司必须建立具有较强投资能力的人才队伍。

一般来说，净流入现金的保险公司不应该开设这项业务。公司的现金流动不好，保险公司很可能使用投资保险费的资金不足。这样投资保险费不仅没有收益，血本也有可能没有回来。

保监会迄今为止明确要求投资型保险产品可以用于规模与公司偿还能力的充分率相关，进一步细分投资型保险产品的风险控制拒绝。其中，保监会拒绝财产保险公司申请人审批投资型产品，必须符合持续经营三个以上原始会计年度，公司近三年未因违法违规行为受到行政处罚，近三个会计年度整体净利润，以及上一年底及近四个季度偿付能力充足率不高于150%等条件。该人同时认为，尽管投资型财务保险没有各种风险，但这种保险产品为新公司、小公司紧贴市场建立了新的道路，通过提高陈列比例和申请标准、降低汇率、支付保险费贿赂费用、牺牲保险市场整体效率和效益等手段争夺战争业务，不利于引领新公司和小公司通过新产品的研发发发展自己的保险业务，寻求市场份额。

去年中国保监会1月21日在北京召开全国保险监督工作会议，保监会主席项俊波特别强调，目前保险业没有防止流动性风险的经验，必须遵循堵塞融合的原则，加强资产负债的监督，规范和缓和现金价值业务，慎重控制非人寿保险投资型业务，在风险高效的基础上提高产品创造力。

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